Family Income Benefit Rider

Family Income Benefit Rider: Im Falle des Todes des Versicherers, dieser Reiter wird Einkommen für einen bestimmten Zeitraum für Ihre Familie zu sorgen.

Accelerated Death Benefit Rider: Ein Versicherer, die mit einer unheilbaren Krankheit diagnostiziert wird, wird 25-40% der Todesfallleistung der Politik Basis erhalten (Die Entscheidung wird zwischen

der Versicherer und die Versicherungsgesellschaft). Dadurch wird die Todesfallleistung jedoch Abhängig von Ihren Finanzen oder lebenden Lebensstil senken, sollte diese Fahrer nicht leicht genommen werden und

sollte ernsthaft erwogen werden.

Long-Term Care Rider: Wenn der Versicherer die Gesundheit zwingt in einem Pflegeheim bleiben oder erhalten Pflege zu Hause, dieser Reiter werden monatliche Zahlungen bieten. Bitte beachten Sie: Long Term Care

Die Versicherung kann separat für mehr Vorteile gekauft werden.

6) Die Medical Exam:

Dieser Abschnitt ist nicht beängstigend Sie weg, sondern geistig (und möglicherweise physisch) bereiten Sie auf die ärztliche Untersuchung so auf diese Weise wissen Sie, was zu erwarten ist und die Stop bekommen können

möglichen Prämien während des Empfangs die höchstmögliche Todesfallsumme. Das sollte wirklich kein Problem sein, wenn Sie trainieren und pflegen eine gesunde Regelmäßig Essgewohnheiten (merke ich,

sagte Gewohnheit und keine Diät. Diäten nicht für die langfristige Arbeit).

Die Prüfung ist für die meisten Versicherungen obligatorisch. Viele Pflegeversicherung erfordern nicht nur eine, sondern erwarten eine geringe Todesfallleistung und / oder höhere Prämie. Die Idee der Prüfung ist nicht nur

um zu sehen, wenn Sie versicherbare sind, aber auch zu sehen, wie viel sie dem Versicherer / Politik Eigentümer berechnen. Die Prüfung wird von einem "paramedizinische" professionellen Auftragnehmer, die unabhängig sind getan

angeheuert von der Versicherungsgesellschaft, die entweder zu Ihnen nach Hause oder hat ein Büro, wo man / der Versicherer Besuch. Sie sind Angehörige der Gesundheitsberufe lizenziert, damit sie wissen, worauf zu achten!

In sehr wenigen Fällen kann der Versicherer für einen "Oberarzt Statement (APS)" von Ihrem Arzt fragen. Dies muss von Ihrem Arzt zur Verfügung gestellt werden und keine Kopien von Ihnen. TIP:

Die "paramedizinische" Job ist, um dem Versicherungsunternehmen einen Grund zu Ihrer Prämien erhöhen, so geben keine Details, die nicht gestellt werden.

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Life Insurance Riders, was ist das und warum ist es sehr wichtig

5) Life Insurance Riders, was ist das und warum ist es sehr wichtig:

Rider ist der Name einer Leistung, die Ihre Politik zugegeben wird. Diese bietet spezielle Ergänzungen zu den Richtlinien roomates gemischt werden können und zusammen. Es gibt so viele Arten von

Fahrer, die ich habe, um einen anderen Artikel über Riders (und Versicherungen neue Typen von Fahrern oft) schreiben würde, aber ich möchte zumindest Name der populärsten (und

meiner Meinung nach, der wichtigste), dass Sie stark bei der Wahl einer Richtlinie. Riders zu den Kosten der Prämie aber Fahrer nicht leicht zu nehmen, es kann ein Leben

saver!

Accidental Death Benefit Rider (AD & D): Zusätzliche Todesfallleistung wird dem Empfänger gezahlt werden, wenn Sie von einer durch einen Unfall sterben (dh: Autounfälle, ein Sturz von der

Treppen). Dies ist besonders wichtig, wenn der Versicherer reist oft, relativ jung und hat eine Familie. Bitte beachten Sie: Sie können AD & D Insurance separat kaufen.

Unfalltod und Zerstückelung Rider: Wie oben, aber wenn Sie verlieren zwei Gliedmaßen oder Augen wird die Todesfallleistung zahlen. Einige Maßnahmen bieten kann kleinere Mengen, wenn verlieren ein Auge oder ein

Extremität. Dies ist ideal für diejenigen, die Arbeit mit ihren Händen.

Disability Income Rider: Sie werden ein monatliches Einkommen erhalten, wenn Sie vollständig und dauerhaft deaktiviert. Sie sind eine bestimmte Höhe des Einkommens garantiert. Achten Sie auf diese

Detail Abhängig von der Politik wird es entweder zahlen Sie je nachdem, wie lange die Behinderung dauert oder Zeitrahmen des Fahrers.

Garantierte Versicherbarkeit Rider: Die Fähigkeit, zusätzliche Abdeckung in Abständen von Alter oder politischer Jahre basiert, ohne Versicherung Förderfähigkeit prüfen zu erwerben.

Stufe Begriff Rider: Gewährt Euch eine Anzahlung in Höhe von Risikoversicherungen hinzugefügt, um Ihre permanente Politik. Dieser Fahrer kann hinzufügen, 3-5 mal die Todesfallleistung oder Ihre Politik. Not a bad deal!

Verzicht auf Premium-Rider: Wenn Sie auf die Unfähigkeit zur Arbeit / erwirtschaften Erträge werden roomates Ergebnisse deaktiviert, der Verzicht werden Sie von der Zahlung der Prämien befreit, während Ihre Politik ist

noch in Kraft! Es gibt eine riesige Kluft zwischen Politik und Versicherungen so der Teufel im Detail mit diesem Fahrer.

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Traditionelle Whole Life: Zahlen Sie einen festen Betrag von Premium

Traditionelle Whole Life: Zahlen Sie einen festen Betrag von Premium, um für die Versicherten das ganze Leben roomates abgedeckt werden das Akkumulieren Geldwert.

Einzel-Premium Whole Life Insurance: Todesfallversicherung Prämie für eine Pauschalsumme (gewöhnlich einer Summe, die sehr groß ist, um eine große Todesfallleistung erhalten).

Teilnehmende Whole Life Insurance: Genau wie beim traditionellen Whole Leben außer zahlt es Ihnen Dividenden roomates als Zahlungsmittel verwendet werden oder bezahlen Sie Ihre Dividenden für Sie! Es gibt keine Garantie

dass Sie die Dividenden gezahlt werden, wird dies auf die Leistung innerhalb des Versicherungsunternehmens basiert.

Begrenzte Zahlung Whole Life Insurance: Limited Zahlungen für das ganze Leben, erfordert aber eine höhere Prämie, da Sie in der Tat die Zahlung für eine kürzere Zeit sind. Dies kann erfolgen

auf Zahlung Mengen (10, 20, 30, Zahlungen usw.) oder ein bestimmtes Alter (das ganze Leben wird im Alter von 65, 75, 85, etc bezahlt).

Universal Life Insurance: Flexible Prämien mit flexiblen Gesicht Mengen (die Todesfallleistung) mit einem entbündelten Preisfaktoren. Ex: Wenn Sie X Betrag zu zahlen, sind Sie für X abgedeckt

Betrag.

Indexed Universal Life: Flexible premium / Nutzen mit dem Barwert wird auf die finanzielle Performance eines bestimmten Index gebunden. Die meisten Versicherungen Gutschrift (in% der

Wachstum) nicht unter Null gehen.

Variable Life Insurance: Death Benefit und Cash Wert schwankt Nach dem Anlageerfolg von einem separaten Konto des Investment-Optionen. Normalerweise Versicherungen

Politik garantiert der Nutzen nicht unter einer bestimmten Mindestgrenze liegen.

Variable Universal Life Insurance (auch als Flexible Premium-Variable Life Insurance und Universal Life II / 2): Eine Kombination von Variable und Universal roomates hat premium / Tod

Vorteile der Flexibilität sowie Investitions-Flexibilität.

Last Survivor Universal Life Insurance (auch genannt Survivorship oder "Second to die" Insurance): Deckt zwei Personen und die Todesfallleistung wird nur gezahlt, wenn beide Gewinner Versicherer!.

Das ist fantastisch und etwas eine Notwendigkeit für Familien, die Grundsteuern (in der Regel High-Net-Worth Individuals) zu zahlen.

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Pflegeversicherung: Ein temporärer Politik roomates der Begünstigte nur

Pflegeversicherung: Ein temporärer Politik roomates der Begünstigte nur nach dem Tod des Versicherten (Sie) innerhalb eines bestimmten Zeitraums (daher das Wort "Laufzeit") gezahlt wird. Begriff Versicherung ist

Regel weniger teuer mit einem kleineren Todesfallleistung. Einige erfordern keine medizinische Untersuchungen, sondern erwarten eine höhere Prämie zu zahlen, da das Risiko der Versicherung ist unbekannt.

Auch Pflegeversicherung in der Regel nicht ansammelt Barwert (Erklärte in der ständigen Versicherungen), kann aber auf Ihre dauerhafte Politik (für diejenigen, die eventuell gekauft werden

Abdeckung bereits):

Convertible Laufzeit: Fähigkeit, die Politik zur ständigen konvertieren. Es gibt einige wirklich gute Politik, die keine ärztliche Untersuchung erforderlich, Fahrer der Geschichte, oder gefährliche Beschäftigungen in einem bestimmten

Punkt, um eine dauerhafte Versorgung mit allen Vorteilen, die permanente Versicherungen zu bieten hat garantiert konvertieren.

Erneuerbare Term: Kann eine langfristige Politik ohne Nachweis der Versicherbarkeit zu erneuern.

Stufe Term: Feste Prämien über einen bestimmten Zeitraum als erhöht (ideal für diejenigen, die junge Erwachsene sind und erwarten, innerhalb von 10 Jahren um eine Erhöhung der in der Entlohnung haben).

Zunahme / Abnahme Term: Coverage Erhöhungen oder Verminderungen während der Laufzeit, während die Prämie gleich bleibt.

Gruppe Term: Gewöhnlich für Arbeitgeber oder Verbänden eingesetzt. Dies umfasst mehrere Personen, um Prämien zu reduzieren. (Great für kleine Unternehmen)

Permanent Insurance: Wie der Name schon sagt, bietet diese Berichterstattung während der gesamten Lebensdauer des Versicherten. Dies baut auch Barwert roomates ist für steuerliche Zwecke fantastischen

Denn wenn Sie Darlehen Geld, um sich unter Verwendung dieses Barwert gibt es keine steuerlichen Auswirkungen. Wenige Politik im Allgemeinen haben können steuerfreie Auszahlungen. Jedoch in den meisten Fällen, wenn

Sie zurücktreten den Barwert Sie zahlen die nur die Steuern auf die Prämien (der Betrag, der aufgewachsen) roomates ist fantastisch. Genau das stellen Sie sicher, Ihr Agent kennt nicht zu haben, der Barwert wachsen

größer ist als die Todesfallleistung sonst ist es unter 10% Steuern! Kapitulation Kosten können auch dann, wenn Sie zurücktreten, so wenden Sie sich bitte mit einem Agenten, der Ihnen helfen kann mit

diese Angaben. Sie sollten erwägen, Permanent Insurance wenn Sie eine Familie haben und nicht dagegen eine Zunahme von Prämien (Betrag) von ein paar Dollar im Vergleich zu Begriff.

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Viele Unternehmen bieten eine niedrigere

Viele Unternehmen bieten eine niedrigere Prämie oder erhöhen den Nutzen, wenn Sie Ihre Politik zu erneuern oder wenn Sie einen Konkurrenten, die Sie wurden Zahlung der Prämien sieht möglicherweise für Compete

Ihr Unternehmen. So oder so, das ist etwas, das Sie betrachten, um entweder Geld sparen oder erhöhen die Politik Betrag sollte! Dies ist eine Win-win für Sie so sollte es keinen Grund, nicht zu sein

dies tun.

3) Life Insurance Agent oder Broker, was ist der Unterschied?:

Der wesentliche Unterschied ist ein Agent ist ein unabhängiges Normalerweise Normalerweise Umsatz Mann, der mit verschiedenen Versicherungsgesellschaften tätig, um dem Klienten die bestmögliche Politik

während der Broker arbeitet für ein bestimmtes Unternehmen. Mein persönlicher Rat: wählen Sie immer ein Agent. Nicht, weil ich bin selbst einer, sondern weil ein Agent Ausschau zu Ihrem Vorteil durch

Bereitstellung verschiedener Zitate, Typen, Fahrer, die verfügbar sind (später erklärt), UND Vor / Nachteile in Bezug auf jede Versicherungsgesellschaft. Wenn Sie nicht wie eine bestimmte Versicherungsgesellschaft,

sagen, der Agent, und er sollte gehen Sie zum nächsten Träger (wenn er aus irgendeinem Grund anhalten, ihn feuern). Käuferschutz: Der Agent von dem Träger, der gewählt werden sollte bezahlt werden,

nicht von Ihnen speziell. Wenn ein Agent ACKs für Geld im Voraus für alles, RUN! Es gibt auch Versicherungen Berater, die Sie bezahlen, aber die Dinge einfach halten, sehen Sie ein Agent.

Berater und Agenten sind auch bei der Überprüfung der aktuellen Politik, um niedrigere Prämien oder Erhöhung von Leistungen groß.

4) Arten von Richtlinien:

Es gibt 2 Hauptkategorien: Term and Permanent Insurance. Innerhalb jeder der beiden Kategorien haben Unterkategorien. Ich werde sie auf einen Blick, um zu erklären für Sie die beste zu machen

mögliche Wahl für Sie und Ihre Lieben. Denken Sie daran, Sie haben estate / Trusts oder einer Organisation wie der Empfänger. (Hinweis: Es gibt noch mehr Sub-Sub-Kategorien innerhalb dieser

Sub-Kategorien, sondern die Differenz so klein und selbsterklärend, dass ich es nicht in diesem Artikel enthalten. Wenn Sie mit einem Agenten sprechen Sie genug Wissen haben,

dieser Artikel, dass Sie wissen, welche Fragen zu stellen und Sie wissen, ob ein Agent für Sie richtig ist).

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die sehr gut verdienen für ihren Lebensunterhalt eines

Paar, haben beide Profis, die sehr gut verdienen für ihren Lebensunterhalt eines Kindes und wie jede andere Familie hat monatlichen Ausgaben und einer der Paar hat einen Tod. Die Chancen des Ehegatten

geht zurück auf die Arbeit am nächsten Tag ist sehr schlank. Quoten sind in der Tat, dass Ihre Fähigkeit, Ihre Karriere RISK roomates funktionieren wird die Ursache nicht in der Lage, um Kosten zu bezahlen oder zu senken

mit einer Ersparnisse oder Investitionen zu nutzen, um diese Kosten zu bezahlen, ohne den Tod Steuern und Bestattungskosten. Dies kann finanziell verheerend. Beispiel 2:

niedrigem mittleren Einkommen der Familie, kommt es zu einem Tod zu einem der Einkommen. Wie wird die Familie in der Lage sein Aufrechterhaltung ihrer aktuellen finanziellen Lebensstil?

Die Lebensversicherung ist über die Fähigkeit der Senkung des Risikos von finanziellen Belastung. Dies kann in Form von einfachen Cash über Steuern oder Nachlassplanung sein.

KEY Definitionen:

Der Versicherte: Die Person, die von der Versicherung (Er / sie nicht auf die Politik Eigentümer haben) abgedeckt ist

Der (politische) Besitzer: Die eine, die die Prämie, die begünstigten Kontrollen, und im Grunde hält den Vertrag zahlt (gilt nicht für die Versicherten haben ... hoffe du verstehst es sein kann,

entweder / oder).

Nennbetrag: Auch als Todesfallleistung bekannt. Der Betrag an den Empfänger bezahlt werden.

Der Begünstigte: Ist die Person / Personen / Organisation, die das Gesicht Betrag erhalten (Todesfallleistung)

2) Wenn / Wenn Sie Life Insurance:

Zunächst sollten Sie überprüfen Ihre Begünstigten einmal im Jahr und Ihre Politik etwa einmal alle 2-3 Jahre. Dies ist kostenlos! Sie müssen die sicherstellen, dass die Begünstigten sind die

Personen / Person, die Sie bezahlt! Scheidung, Tod, eine Meinungsverschiedenheit oder etwas dergleichen können Sie Ihre Meinung ändern über eine bestimmte Person, um den Nutzen zu erhalten, damit

die sicherstellen, dass Sie die richtigen Leute, Immobilien / Trusts, und / oder Organisation (vorzugsweise eine Non-Profit-Organisation), um die Leistungen zu erhalten. Darüber hinaus müssen Sie überprüfen alle 2-3 Jahre Weil

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